「かけすぎ保険」を探せ 死亡保障や特約チェック【記事紹介】

生命保険はもしもの時の備えとして入っている方が多いですが
保険会社や代理店の方のすすめるままに
「これくらいの保障は必要」と思い、
自分の収入やライフスタイルに本当に見合っているのか
分からないまま入っていることはないでしょうか？

また、10年前とは医療の進歩・考え方も異なっており
入院より通院が多い場合や先進医療のことなど
いざという時に自分の思い通りの保障ではなかった
という場合も起こりえます。

参考になる記事がありましたのでご紹介します。

日経新聞電子版　2014年5月3日
「かけすぎ保険」を探せ　死亡保障や特約チェック
必要額を定期的に洗い出し
http://www.nikkei.com/money/features/20.aspx?g=DGXZZO7057082030042014000000&df=1

以下、記事より抜粋

ファイナンシャルプランナーによると
「内容を良く理解しないまま、保障が過剰な保険に加入している人は多い」
保険は本来、不測の事態の際に貯蓄でカバーできないお金を補うのが目的。
「保障はなるべく抑え、その分、貯蓄を積み上げるのが望ましい」という。

将来見込める収入では遺族年金や
死亡退職金や弔慰金などの勤め先の制度も把握することで
残された家族への保障の適切な金額も割り出せるとのこと。

必要な保障額は家族の状況に合わせて変化するので
保険を定期的に見直すことが重要であること。

必要な保障額は保険会社などのサイトでも試算できる。
家族構成や支出の状況などを入力すれば、10分程度で結果が出る。
ただし前提や精度にばらつきがあるので、参考値として使うのが無難。


記事を参考に、この機会に保険の見直しをされてはいかがでしょうか。

業務連絡会

5/16に日本興亜の業務連絡会に行ってきました。
業務連絡会とは、各社代理店向けに行っている連絡会で、
改定内容や営業推進のポイントなどについてしています。

今回は、新会社の商品改定内容について行いました。
保険内容や事務内容の変更が多くありました。
特約１つを見ても各社で違いがあるので、かなり勉強になりました。

大手損保５社 自動車保険料値上げへ【記事紹介】

4月の消費税増税に伴い、様々なもの、サービスが値上がりしています。
保険の世界でも色々なものの値上げが検討されてきましたが、
5月16日、大手損保会社5社が今年の夏以降保険を
値上げするという発表をしました。

理由としては、消費税率の引き上げで車の修理費用が
実質値上がりしているから、とのこと。
やはり全てものに繋がっていくようです。

損保ジャパンが今年7月から、
他4社（東京海上日動火災、日本興亜、三井住友海上、
あいおいニッセイ同和）が今年10月からの値上げになるとのこと。
値上げ率などについては下記の記事を参照ください。

NHKニュースWEB　5月16日
大手損保５社 自動車保険料値上げへ
http://www3.nhk.or.jp/news/html/20140516/k10014488381000.html

自動車保険値上げ【記事紹介】２％程度、秋以降に 増税で経費負担膨らむ

2014年4月20日日本経済新聞電子版で自転車保険の記事が掲載されました。

以下抜粋

東京海上日動火災保険など損害保険各社は今秋以降、任意で加入する自動車保険の保険料を引き上げる。消費増税の影響で保険料の基礎となる「参考純率」が５年ぶりに上がるのに加え、各社の経費負担も増えるためだ。値上げ幅は業界平均で２％程度となる見通し。 本来は税金がかからない自動車保険料にも消費増税の影響が及ぶことになる。

大半の損保は経費をまかなう手数料部分の料率も引き上げ、全体の値上げ幅を２％程度とする方向だ。東京海上日動や三井住友海上火災保険は消費税率の影響を織り込む検討を始めており今秋にも値上げに踏み切る。

損保各社が自動車保険料を上げるのは、車の修理費や損保が代理店に支払う手数料が消費増税分だけ増えるからだ。保険金や経費が今年４月から膨らむ一方で、契約者から受け取る保険料は非課税で収入は増えない。収支を合わせる目的で保険料にも消費増税の影響を反映させる。

 詳しくは 日経新聞電子版　2014年4月20日
「自動車保険値上げ　２％程度、秋以降に　増税で経費負担膨らむ」をご参照ください。 http://www.nikkei.com/article/DGKDASGC19004_Z10C14A4MM8000/
※この記事は日経新聞電子版会員限定です。電子版に登録すると全文読めるようになっています。ご了承ください。

平成26年度 第４回安心保険業務研修・コンプライアンス会議

4/22に平成26年第4回安心業務研修・コンプライアンス会議が行われました。
今回の内容は以下のとおりです。

　・満期管理
　・事故確認
　・代筆事案
　・コンプライアンステスト

今回のコンプライアンス会議では代筆事案について実際に他社で発生した事例を出して話し合いが行われました。
※代筆事案とは、契約手続き時契約者以外が代筆をして契約を行うことです。

具体的な事例としては、契約者が要介護状態でやむをえず長男に代筆をしてもらった。
電話募集対象外契約だったが多忙であったため従業員が代筆をしてしまった等がありました。

どのような場合でも契約者以外が代筆・代印を行うことは禁止されています。
このようなことが発生しないためにも、禁止行為であることの再認識・契約者の意思能力に問題がある場合の対処方法などを確認することが大事であると思いました。

最後にコンプライアンステストの一部を抜粋して載せます。



募集人Aさんは契約者Bさんに自動車保険の契約内容を掲示し、更新の意思確認をしました。
申込書を持参していなかったので、後日Bさんに申込書に署名をいただくため、訪問の連絡をしたところ、Bさんから忙しいので代わりに署名をしてほしいと依頼されました。
次の文章のうち適切な行為と思われる番号を選んでください。

１）代筆行為は、契約者依頼によるものであり、
　　付保意思の確認も出来ていることから、Aさんは、止む得ない行為と判断し、
　　契約者署名を代筆した。

２）Bさんの依頼ではあるが代筆は禁止されているため、
　　Aさんは、同僚の募集人CさんにBさんの代理として署名をしてもらった。

３）Aさんは、Bさんに自署の重要性を説明し、後日契約者署名を取り付けた。


正解は　３）になります。
このように確認の為何問かの問題を出してテストを行っています。